Pożyczka Obrotowa
Na jaki cel pożyczka może zostać przeznaczona?
Środki z Pożyczki Obrotowej pozyskane w ramach programu Pożyczki na Rozwój zgodnie z obowiązującymi warunkami muszą zostać wykorzystane na bieżące wydatki związane z prowadzoną działalnością gospodarczą m.in. zakup środków obrotowych niezbędnych do prowadzonej działalności, bieżące wydatki firmy związane z funkcjonowaniem, np. energia elektryczna, wynagrodzenia, usługi prawne lub księgowe.
Kto może uzyskać pożyczkę?
Mikro, mały lub średni przedsiębiorca w rozumieniu przepisów załącznika nr I do rozporządzenia Komisji WE nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznające niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu (Dz. Urz. UE L 187 z 26.06.2014 r.) lub rozporządzenia go zmieniającego/ zastępującego z siedzibą na terenie województwa dolnośląskiego lub prowadzący działalność gospodarczą, np. w postaci oddziału, filii, zakładu lub przedstawicielstwa, wpisany do CEIDG lub do rejestru przedsiębiorców KRS przed 01.01.2020 r., zmagający się ze skutkami wywołanymi epidemią Covid 19, w szczególności spadkiem przychodów, zmniejszeniem zatrudnienia, ograniczeniem inwestycji rozwojowych, przerwaniem łańcucha dostaw, zmianą struktury popytu i podaży, inflacją, utratą klientów/dostawców, a w szczególności działający w branżach istotnych dla regionu, m.in. turystyki, usług noclegowych, gastronomii.
Lista kwalifikujących się kodów PKD do uzyskania finansowania na preferencyjnych warunkach z oprocentowaniem od 2,39%
- 49.39.Z – Pozostały transport lądowy pasażerski, gdzie indziej niesklasyfikowany (z wyłączeniem transportu drogowego pasażerskiego, autobusowych przewozów szkolnych i pracowniczych)
- 55.10.Z - Hotele i podobne obiekty zakwaterowania
- 55.20.Z - Obiekty noclegowe turystyczne i miejsca krótkotrwałego zakwaterowania
- 55.30.Z - Pola kempingowe (włączając pola dla pojazdów kempingowych) i pola namiotowe
- 55.90.Z - Pozostałe zakwaterowanie
- 56.21.Z - Przygotowywanie i dostarczanie żywności dla odbiorców zewnętrznych (katering)
- 56.10.A - Restauracje i inne stałe placówki gastronomiczne
- 56.10.B - Ruchome placówki gastronomiczne
- 56.29.Z - Pozostała usługowa działalność gastronomiczna
- 56.30.Z - Przygotowywanie i podawanie napojów
- 79.11.A - Działalność agentów turystycznych
- 79.11.B - Działalność pośredników turystycznych
- 79.12.Z - Działalność organizatorów turystyki
- 79.90.A - Działalność pilotów wycieczek i przewodników turystycznych
- 79.90.B - Działalność w zakresie informacji turystycznej
- 79.90.C - Pozostała działalność usługowa w zakresie rezerwacji, gdzie indziej niesklasyfikowana
- 82.30.Z – Działalność związana z organizacją targów, wystaw i kongresów
- 91.03.Z - Działalność historycznych miejsc i budynków oraz podobnych atrakcji turystycznych
- 93.11.Z - Działalność obiektów sportowych
- 93.12.Z - Działalność klubów sportowych
- 93.13.Z - Działalność obiektów służących poprawie kondycji fizycznej
- 93.19.Z – Pozostała działalność związana ze sportem
- 93.21.Z – Działalność wesołych miasteczek i parków rozrywki
- 93.19.Z - Pozostała działalność związana ze sportem
- 93.21.Z - Działalność wesołych miasteczek i parków rozrywki
- 93.29.A - Pozostała działalność rozrywkowa i rekreacyjna, gdzie indziej niesklasyfikowana
- 93.29.B - Działalność pokojów zagadek, domów strachu, miejsc do tańczenia i w zakresie innych form rozrywki lub rekreacji organizowanych w pomieszczeniach lub w innych miejscach o zamkniętej przestrzeni
Maksymalna kwota
do 500.000 PLN
Maksymalny okres spłaty
36 miesięcy dla pożyczek o wartości jednostkowej do 300.000 PLN
60 miesięcy dla pożyczek o wartości jednostkowej pomiędzy 300.000 PLN a 500.000 PLN
Sposób spłaty
Raty kapitałowo-odsetkowe miesięczne równe lub malejące.
- możliwość 6-miesięcznej karencji w spłacie kapitału*
*nie wydłuża okresu spłaty
Gdzie można wziąć pożyczkę?
Jeśli podjąłeś decyzję o pożyczce i spełniasz określone wymagania, nie zwlekaj – zacznij działać!
Złóż wniosek u jednego z Partnerów – aktualną listę w raz z kontaktem znajdziesz na stronie produktu (link). Przed złożeniem wniosku sprawdź, w których miastach na terenie województwa dolnośląskiego działają biura Partnera i skontaktuj się bezpośrednio.
Warunki Finansowe dla MŚP
Oprocentowanie Pożyczki Obrotowej
- Pożyczka może zostać udzielona na warunkach rynkowych lub na warunkach korzystniejszych niż rynkowe,
- oprocentowanie pożyczki na warunkach rynkowych może być stałe lub zmienne w zależności od wyboru dokonanego przez MŚP przed podpisaniem umowy pożyczki - brak możliwości zmiany w czasie trwania umowy;
- wysokość oprocentowania pożyczki na warunkach rynkowych powiązana jest z metodą ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych wynikającą z Komunikatu Komisji (Dz. Urz. UE 2008/C 14/02 z dnia 19 stycznia 2008 r. lub komunikatu zastępującego) oraz aktualną stopą bazową dla Polski, opublikowaną w aktualnym Zawiadomieniu Komisji w sprawie bieżących stóp procentowych od zwracanej pomocy państwa oraz stóp referencyjnych/dyskontowych obowiązujących 28 państw członkowskich ogłoszonym w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej i znajdującym się pod adresem: europa.eu/competition/state_aid/legislation/reference_rates.html, z zastrzeżeniem, że minimalna marża dodawana do stopy bazowej dla MŚP spoza obszaru preferencji wynosi 150 punktów bazowych oraz dla Pożyczki Obrotowej o wartości powyżej 300 000,00 zł do 500 000,00 zł minimalna marża dodawana do stopy bazowej wynosi 200 punktów bazowych (przy czym w przypadku kumulacji wyżej opisanych marż, nie podlegają one sumowaniu – zastosowanie będzie miała marża wyższa);
Oprocentowanie stałe lub zmienne (do wyboru) na warunkach rynkowych:
od 6,73% dla podmiotów z obszaru preferencji do kwoty 300 000,00 zł
od 7,23% dla podmiotów spoza obszaru preferencji do kwoty 300 000,00 zł
od 7,73% - pożyczka powyżej 300 000,00 zł
- wysokość oprocentowania pożyczki na warunkach korzystniejszych niż rynkowe ustalona jest zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Komisji (UE) nr 2023/2831 z dnia 13 grudnia 2023 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis lub rozporządzeniu je zmieniającym/zastępującym oraz na podstawie „Programu udzielania pomocy de minimis w formie pożyczek i poręczeń ze środków zwróconych z regionalnych programów operacyjnych w województwie dolnośląskim” przyjętego w dniu 29 lutego 2024 r. uchwałą nr LXVI/1373/24 przez Sejmik Województwa Dolnośląskiego lub Programu go zmieniającego/ zastępującego z zastrzeżeniem, że:
- w przypadku udzielania Pożyczki Obrotowej na rzecz MŚP spoza obszaru preferencji, określonego w Opisie Produktu Finansowego, minimalna marża dodawana do wartości oprocentowania stałego, ustalonego zgodnie z pkt. 5. poniżej, wynosi 150 punktów bazowych,
- dla Pożyczki Obrotowej o wartości powyżej 300 000,00 PLN do 500 000,00 PLN minimalna marża dodawana do wartości oprocentowania stałego, ustalonego zgodnie z pkt. 5. poniżej, wynosi 200 punktów bazowych,
- przy czym w przypadku kumulacji wyżej opisanych marż, nie podlegają one sumowaniu – zastosowanie będzie miała marża wyższa
- oprocentowanie pożyczki na warunkach korzystniejszych niż rynkowe jest stałe przez cały okres trwania umowy i wynosi 1/3 stopy bazowej określanej na dzień 07.12.2022 r. (2,39%) zgodnie z Komunikatem Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE 2008/C 14/02 z dnia 19 stycznia 2008 r. lub komunikatu zastępującego) i nie ulega zmianie wraz ze zmianą stopy bazowej
Oprocentowanie stałe na warunkach korzystniejszych niż rynkowe zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis:
2,39% dla podmiotów z obszaru preferencji do kwoty 300 000,00 zł
3,89% dla podmiotów spoza obszaru preferencji do kwoty 300 000,00 zł
4,39% - pożyczka powyżej 300 000,00 zł
Obszar preferencji
Mikro, małe lub średnie przedsiębiorstwa (MŚP) w rozumieniu przepisów załącznika nr I do rozporządzenia Komisji WE nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznające niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu (Dz. Urz. UE L 187 z 26.06.2014 r.) lub rozporządzenia go zmieniającego/zastępującego, z siedzibą na terenie województwa dolnośląskiego lub prowadzące działalność gospodarczą, np. w postaci oddziału, filii, zakładu lub przedstawicielstwa, wpisane do CEIDG lub do rejestru przedsiębiorców KRS, których przeważającym przedmiotem działalności przed 01.01.2020 rokiem oraz w dniu złożenia wniosku o pożyczkę jest działalność odpowiadająca przynajmniej jednej z wymienionych PKD:
- 49.39.Z – Pozostały transport lądowy pasażerski, gdzie indziej niesklasyfikowany (z wyłączeniem transportu drogowego pasażerskiego, autobusowych przewozów szkolnych i pracowniczych)
- 55.10.Z – Hotele i podobne obiekty zakwaterowania
- 55.20.Z – Obiekty noclegowe turystyczne i miejsca krótkotrwałego zakwaterowania
- 55.30.Z – Pola kempingowe (włączając pola dla pojazdów kempingowych) i pola namiotowe
- 55.90.Z – Pozostałe zakwaterowanie
- 56.21.Z – Przygotowywanie i dostarczanie żywności dla odbiorców zewnętrznych (katering)
- 56.10.A – Restauracje i inne stałe placówki gastronomiczne
- 56.10.B – Ruchome placówki gastronomiczne
- 56.29.Z – Pozostała usługowa działalność gastronomiczna
- 56.30.Z – Przygotowywanie i podawanie napojów
- 79.11.A – Działalność agentów turystycznych
- 79.11.B – Działalność pośredników turystycznych
- 79.12.Z – Działalność organizatorów turystyki
- 79.90.A – Działalność pilotów wycieczek i przewodników turystycznych
- 79.90.B – Działalność w zakresie informacji turystycznej
- 79.90.C – Pozostała działalność usługowa w zakresie rezerwacji, gdzie indziej niesklasyfikowana
- 82.30.Z – Działalność związana z organizacją targów, wystaw i kongresów
- 91.03.Z – Działalność historycznych miejsc i budynków oraz podobnych atrakcji turystycznych
- 93.11.Z – Działalność obiektów sportowych
- 93.12.Z – Działalność klubów sportowych
- 93.13.Z – Działalność obiektów służących poprawie kondycji fizycznej
- 93.19.Z – Pozostała działalność związana ze sportem
- 93.21.Z – Działalność wesołych miasteczek i parków rozrywki
- 93.29.A – Pozostała działalność rozrywkowa i rekreacyjna, gdzie indziej niesklasyfikowana
- 93.29.B – Działalność pokojów zagadek, domów strachu, miejsc do tańczenia i w zakresie innych form rozrywki lub rekreacji organizowanych w pomieszczeniach lub w innych miejscach o zamkniętej przestrzeni
Obligatoryjne zabezpieczenie
Pożyczka Obrotowa przed uruchomieniem środków wymaga ustanowienia zabezpieczenia zgodnie z Polityką zabezpieczeń stosowaną przez Pośrednika Finansowego z zastrzeżeniem, że obowiązkowym minimalnym zabezpieczeniem każdej PO będzie co najmniej weksel in blanco.
Pozostałe warunki dla MŚP
Termin rozliczenia Pożyczki Obrotowej
Termin rozliczenia pożyczki ustalany jest pomiędzy Pośrednikiem Finansowym i MŚP w umowie pożyczki, nie później jednak niż w terminie 30 dni od dnia zakończenia wydatkowania środków. *
* w uzasadnionych przypadkach termin może być wydłużony przez Pośrednika Finansowego
Termin wydatkowania i sposób udokumentowania wydatkowania pożyczki
Wydatkowanie środków Pożyczki Obrotowej następuje zgodnie z biznesplanem i/lub harmonogramem realizacji inwestycji jednak nie dłużej niż 90 dni od daty wypłaty środków, przy czym termin 90 dni określa datę, do której mogą być wystawione i zapłacone dokumenty potwierdzające wydatkowanie środków; w uzasadnionych, indywidualnych przypadkach, na wniosek Pożyczkobiorcy, Pośrednik Finansowy może zaakceptować wydłużenie tego terminu maksymalnie o kolejne 90 dni.
Wypłata w transzach - 90 dni od daty wypłaty pierwszej transzy środków.
Udokumentowanie wydatkowania środków na podstawie oświadczenia MŚP, że środki zostały wydatkowane na działania związane z prowadzoną działalnością gospodarczą.
Wykluczenia i ograniczenia w finansowaniu
Środki nie mogą być przeznaczone na:
- spłatę zobowiązań publiczno-prawnych oraz zobowiązań wynikających z decyzji administracyjnych, prawomocnych wyroków sądowych oraz zobowiązań wynikających z decyzji administracyjnych,
- finansowanie zakupu nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności),
- refinansowanie pożyczek (w tym rat pożyczki), kredytów (w tym rat kredytów), rat leasingowych, lub refinansowanie całości lub części wydatków poniesionych przed dniem złożenia wniosku o udzielenie PO,
- finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta, lub importera napojów alkoholowych (z wyłączeniem napojów o zawartości alkoholu poniżej 18%, wytwarzanych na Dolnym Śląsku przez regionalnych producentów),
- finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta, lub importera tytoniu i wyrobów tytoniowych,
- finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu treściami pornograficznymi,
- finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu materiałami wybuchowymi, bronią i amunicją,
- finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu środkami odurzającymi, substancjami psychotropowymi lub prekursorami,
- finansowanie działalności w zakresie gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach,
- finansowanie wydatków pokrytych uprzednio ze środków EFSI, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej (zakaz podwójnego finansowania).
Liczba udzielonych pożyczek dla jednego MŚP
Jedna pożyczka
Dolnośląski Fundusz Rozwoju organizuje programy wsparcia dla dolnośląskich firm w oparciu o finansowe instrumenty zwrotne, tj. pożyczki, gwarancje, poręczenia, instrumenty quasi-kapitałowe i kapitałowe. Przekazywane przedsiębiorcom środki powracają do funduszu i są ponownie inwestowane w rozwój dolnośląskiej gospodarki.
Dolnośląski Fundusz Rozwoju
Dolnośląski Fundusz Rozwoju jest spółką samorządową działająca od 2012 roku, której jedynym wspólnikiem jest Województwo Dolnośląskie.
DFR jest członkiem Ogólnopolskiego Stowarzyszenia Regionalnych Funduszy Rozwoju.
